5月13日，广东省地方金融监督管理局发布关于公开征求《广东省融资租赁公司监督管理实施细则》意见的公告，细则一共七章48条。

第十六条【过渡业务管理】：新注册融资租赁公司不得兼营商业保理业务。现有融资租赁公司不得新增商业保理业务，相关存量业务合同到期后自然终止。

本细则自2021年 月 日起施行。本细则施行前广东省有关规定与本细则不一致的，以本细则为准。本细则施行前设立的融资租赁公司，应当在2023年6月30日前达到《融资租赁公司监督管理暂行办法》和本细则规定的要求；逾期仍不符合规定要求的，不得开展新的融资租赁业务。

（文末附征求意见稿全文下载）

广东省融资租赁公司监督管理实施细则

（征求意见稿）

第一章 总则

第一条 【制定目的】为落实监管责任，规范监督管理，引导融资租赁公司合规经营，推动全省融资租赁行业高质量发展，更好服务实体经济，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》和《融资租赁公司监督管理暂行办法》等法律法规和我省实际，制定本细则。

第二条【定义】本细则所称融资租赁公司，是指在本省辖内依法设立的公司名称和经营范围中含有“融资租赁”字样，从事融资租赁业务的有限责任公司或股份有限公司及分支机构。

本细则所称融资租赁业务，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动。

第三条 【省级职责】省级地方金融监督管理部门（下称“省级监管部门”）负责全省融资租赁公司的监督管理，制定促进全省融资租赁行业发展的政策措施，督促指导地级以上市地方金融监管（工作）部门（下称“市级监管部门”）开展融资租赁行业监督管理，处置相关风险。

第四条 【市级职责】市级监管部门负责辖内融资租赁公司日常监督管理、风险防范与处置等工作。经省政府批准，承接有关融资租赁行业省级权责清单事项。

深圳市地方金融监督管理部门根据省级监管部门有关要求报送行业相关统计数据、资料等。深圳市辖内融资租赁公司监督管理、行业发展和风险处置工作由深圳市地方金融监督管理部门自行组织实施。

第五条 【相关部门职责】市场监管、公安、人民银行、银保监、税务等有关部门在各自监管权限范围内予以协调配合，建立健全监管协调、信息共享和部门协作机制，加强联合惩戒力度，形成监管合力。

第六条 【行业组织作用】广东省融资租赁协会依照法律法规和章程规定，发挥服务、协调、维权和行业自律作用，配合省级监管部门开展理论研究、监管评级、数据报送等工作，开展行业自律管理、人员培训、纠纷调解等活动，引导融资租赁公司依法经营，公平竞争。

第二章 注册、变更和注销

第七条 【会商机制】省、市级监管部门与同级市场监管部门建立注册、变更会商机制。过渡期内严格控制融资租赁公司及分支机构的注册。

融资租赁公司变更公司名称、组织形式、公司住所或营业场所、注册资本、法定代表人、调整股权结构、经营范围、董事、监事、高级管理人员等，应当事前与注册地市级监管部门沟通；注册地在广东自贸区的，应当事前与区内负责地方金融监管的部门沟通。

内资融资租赁试点企业确认工作按相关规定由省级监管部门会同国家税务总局广东省税务局办理。

第八条 注册融资租赁公司，应当符合《中华人民共和国公司法》等法律法规的有关规定，监管部门重点核查以下事项：

（一）名称中是否标明“融资租赁”字样；

（二）注册资本是否符合相关规定并实缴到位，资金来源是否为出资人真实合法的自有资金；

（三）股东信誉是否良好，具备与其出资金额相适应的资产规模和资金实力；

（四）拟任董事、监事、高级管理人员是否信誉状况良好，并熟悉融资租赁业务相关法律法规，具有履职所需的从业经验和管理能力；

（五）业务规范和风险控制等内部管理制度是否健全的；

（六）在注册地有与业务经营相适应的经营场所；

（七）国有企业作为出资人的，按规定征得其主管部门的同意；

（八）国家规定的其他事项。

第九条 融资租赁公司注册子公司、分支机构，公司合并和分立，参照本细则第八条办理。

第十条 融资租赁机构注销，或公司名称、经营范围中去除“融资租赁”字样的，可向市场监管部门申请办理。如需协助，注册地监管部门应予以支持。

第三章 经营规则

第一节 业务范围

第十一条 【业务范围】融资租赁公司可以经营下列部分或全部业务：

（一）融资租赁业务；

（二）租赁业务；

（三）与融资租赁和租赁业务有关的租赁物购买、残值处理与维修、租赁交易咨询、接受租赁保证金；

（四）转让与受让融资租赁或租赁资产；

（五）固定收益类证券投资业务。

第十二条【融资管理】融资租赁公司开展资产证券化及相关业务的，应当在国务院或省人民政府批准的交易场所或银行间市场面向合格投资者发行，投资者人数、投资金额等应当符合有关规定。

第十三条 【业务负面清单】融资租赁公司不得有下列业务或行为：

（一）非法集资、吸收或变相吸收存款；

（二）发放或受托发放贷款；

（三）与其他融资租赁公司、金融租赁公司拆借或变相拆借资金，融资租赁公司间真实的资产转让与受让情形除外；

（四）通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金和未经金融监管机构批准设立或颁发相关经营许可的机构融资或转让资产；

（五）出租、出借融资租赁经营资质或将融资租赁业务委托给无经营资质的机构经营；

（六）虚假或误导性宣传，向无稳定收入来源、明显缺乏偿付能力或信用评估结果较差的客户开展融资租赁业务；

（七）租赁物低值高买、高值低租等明显不符合市场规律的交易行为；

（八）虚构租赁资产、虚假交付等交易行为；

（九）提供或变相提供融资担保服务；

（十）以威胁、恐吓、要挟等暴力非法手段进行催收、讨债、处置租赁物；

（十一）面向自然人开展不以新购租赁物为标的的融资租赁业务；

（十二）自营或通过第三方机构强行搭售商品或服务；

（十三）国家和本省规定不得开展的其他业务或活动。

第十四条 【审慎经营业务】融资租赁公司应当审慎开展下列业务或活动：

（一）在未识别全业务链风险、锁定合法、真实、闭环的还款机制的情况下，与网约车平台、汽车服务公司等市场主体合作开展最终承租人为个人客户的批量业务；

（二）向商业银行等其他金融组织提供客户推介、信用评估等服务过程中，在客户实际从其他金融组织取得融资前，以融资租赁形式为其提供短期过渡性融资。

第十五条 【租赁物范围】适用于融资租赁交易的租赁物为权属清晰、真实存在且能够产生收益的固定资产（含附属按照固定资产入账的无形资产）。另有规定的除外。

第十六条【过渡业务管理】新注册融资租赁公司不得兼营商业保理业务。现有融资租赁公司不得新增商业保理业务，相关存量业务合同到期后自然终止。

第二节 业务规则

第十七条 【基本原则】融资租赁公司应当聚焦主业经营，逐步提高直接租赁、经营租赁业务占比，增强资产管理综合经营能力，开展专业化和差异化经营。

第十八条 【合同订立】融资租赁合同一般应列明租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法、租赁期限、租金构成及其支付期限和方式、币种、租赁期限届满前后租赁物的归属等条款，不得含有权利义务不对等的格式条款。

签订融资租赁合同前，出租人应主动向承租人提示可能存在的风险，全面、准确、真实地向承租人释明租金构成及金额、租赁期限届满前后租赁物的归属、逾期处理事宜等内容，并通过录音录像、书面确认等双方认可的形式进行确认。

第十九条 【租赁物登记】融资租赁公司从事融资租赁业务的，须依法在中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统等渠道办理相关登记手续，未经登记，不得对抗善意第三人。法律法规对租赁物登记另有规定的，应当依法办理相关登记手续。融资租赁公司可采取在租赁物的显著位置作标示，明示租赁物所有权等方式保障对租赁物的合法权益。

融资租赁公司应当对登记和标识内容的真实性、完整性和合法性负责。融资租赁公司可基于融资租赁业务接受土地、房产等抵押。

第二十条【未担保余值管理】融资租赁公司应当加强对租赁物未担保余值风险的限额管理，根据业务规模、性质、复杂程度和市场状况，对未担保余值比例较高的融资租赁资产设定风险限额。

融资租赁公司应定期对租赁物未担保余值开展减值测试，出现可预见减值时，应按照会计准则要求计提减值准备。

第三节 内部管理

第二十一条 【风险管理】融资租赁公司应当按照审慎经营原则，建立健全融资租赁项目评审、承租人信用评估、租后管理、追偿清收和处置等方面的业务规范，建立全面的风险管理体系，对信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等进行有效识别、计量和监控，制定内控制度和应急预案。

第二十二条 【关联交易】融资租赁公司在对承租人为关联企业的交易进行表决或决策时，与该关联交易有关联关系的人员应当回避，但承租人为融资租赁公司唯一股东或该交易与所有股东均有关联关系时可免于回避，但该股东不得利用关联关系损害融资租赁公司利益。

第二十三条 【资产质量分类和准备金制度】融资租赁公司可参考《贷款风险分类指引》建立租赁资产质量分类制度和准备金制度，强化租赁资产管理能力。

融资租赁公司应当足额计提资产减值损失准备和坏账准备。未提足准备金的，不得进行利润分配。

第二十四条 【重大事项报告】融资租赁公司应当建立重大事项报告制度。下列事项发生后应当在5个工作日内向省、市级监管部门报告。报送工作依托省非现场监管系统进行。

（一）本细则第十四条涉及的审慎经营业务或活动；

（二）本细则第二十二条涉及的关联交易；

（三）单笔金额超过净资产10%的重大债务；

（四）单笔金额超过净资产20%的对外担保等或有负债；

（五）超过净资产10%的重大损失或赔偿责任；

（六）单笔金额超过净资产10%的对外投资；

（七）任一股东所持公司百分之五以上股份被质押、冻结、司法拍卖、托管、设定信托或者被依法限制表决权；

（八）公司被公示经营异常信息，或公司及其法定代表人、董事、监事或高级管理人员被行政处罚；

（九）无正当理由连续或在1个会计年度内断续累计3个月未营业；

（十）标的额超过公司净资产10%的重大待决诉讼、仲裁；

（十一）融资租赁公司认为需要报告的其他情况。

第二十五条 【金融信用信息提供与查询】 鼓励融资租赁公司接入中国人民银行征信系统。

第四章 监督管理

第二十六条 【名单制管理】全省融资租赁机构实行动态名单制管理，及时向社会公布。

第二十七条 【分类管理】省级监管部门建立完善监管评级体系，定期开展监管评级，根据评级结果实施分类监管。

第二十八条 【分支机构监管】省内融资租赁公司跨地级市设立的分支机构的日常监督管理，由分支机构所在地监管部门负责，融资租赁公司所在地监管部门应当予以配合。省外融资租赁公司在我省分支机构的日常监督管理由所在地监管部门负责，需要时可协调其总公司所在地监管部门支持。

第二十九条 【非现场监管】省级监管部门建立完善非现场监管制度，利用非现场监管系统对融资租赁公司实施动态监测，重点关注监管指标偏高、潜在风险较大的公司。

第三十条 【信息报送】融资租赁公司应当按照要求向监管部门报送经营报告、财务报告以及注册会计师出具的年度审计报告等文件和资料。市级监管部门应当督促辖内融资租赁公司真实、准确、完整、及时报送统计信息，于每年4月15日前向省级监管部门报送上年度本地区融资租赁行业发展及监管情况。

第三十一条 【现场检查】省、市监管部门应当在当年一季度末前制定年度现场检查计划。市级监管部门现场检查计划和实施情况应当及时报送省级监管部门。

现场检查采取“双随机、一公开”方式，按《融资租赁公司监管管理暂行办法》和省行政执法的有关规定要求组织实施。根据需要，现场检查可聘请符合条件的第三方机构参与。

第三十二条 【实施现场检查情形】融资租赁公司出现以下情形，注册地市级监管部门应及时组织现场检查，于检查结束后10个工作日内向省级监管部门报告：

（一）重点监控指标异常；

（二）存在可预见的风险隐患；

（三）群众集中投诉反映；

（四）其他确需现场检查情形。

第三十三条 【应急预警】省、市监管部门应当会同有关部门建立融资租赁公司重大风险事件预警、防范和处置机制，制定应急预案。

融资租赁公司发生危及公司正常经营、偿付能力和资信水平事件的，应当逐级报告；发生可能影响地区金融秩序和社会稳定的重大风险事件的，应当立即采取应急措施，于24小时内同时向注册地市级监管部门和省级监管部门报告。

第五章 支持政策

第三十四条 【发展目标】支持融资租赁公司参与粤港澳大湾区和“一带一路”等国家重大战略项目建设，坚持新发展理念，完善融资租赁发展的体制机制，加快培育高质量融资租赁经营主体，建立专业高效、配套完善、竞争有序、稳健规范、具有国际竞争力的现代融资租赁体系。

第三十五条 【地方政府】鼓励市、县（区）政府出台奖励、贴息、风险补偿、设立产业基金等政策，发挥融资租赁特色功能，引导融资租赁公司加大对中小企业的融资支持力度。

自由贸易试验区内的融资租赁公司可按照有关规定享受自由贸易试验区关于融资租赁公司和支持企业发展的各项优惠政策。

第三十六条 【金融机构】支持银行业机构在依法合规、风险可控的前提下，与监管名单内融资租赁公司进行合作，按照平等、自愿、公开和诚实信用原则提供融资；支持保险公司研究探索与融资租赁公司加强业务合作，提供保险保障服务，增强融资租赁公司风险抵御能力。

第三十七条 【跨境融资】支持监管名单内融资租赁公司通过境内外资本市场上市融资，支持融资租赁公司开展本外币跨境融资，开展跨境贷款和债券发行业务，降低财务成本，减少汇率波动风险。

鼓励银行业金融机构向融资租赁公司提供境外合作渠道支持，助力融资租赁公司拓展国际业务。

第三十八条 【地方金融机构】鼓励政府性融资担保公司为符合一定条件的融资租赁公司提供担保增信支持，支持地方资产管理公司以市场化方式批量收购和依法处置融资租赁公司不良资产，开展租赁资产托管、残值处理和价值维护等专业管理服务。

第三十九条 【支持登记】支持融资租赁公司办理融资租赁交易相关担保物抵（质）押登记。登记部门依法依规为融资租赁公司办理与融资租赁交易相关租赁物的权属登记。

第六章 法律责任

第四十条 【监管措施】融资租赁公司违反法律法规、《融资租赁公司监督管理暂行办法》和本细则的，有关法律法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定的，省、市级监管部门可采取提高信息报送频率、督促开展自查、监管谈话、责令公开说明、出具提醒函、责令限期改正、降低监管评级、增加现场检查频次等监管措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十一条 【实施监管措施情形】融资租赁公司存在下列情形之一的，应当采取本细则第四十条规定的一种或多种监管措施：

（一）违反本细则第七条、第八条、第九条的；

（二）违规开展本细则第十三条业务或活动的；

（三）租赁物不符合法律法规及本细则要求的；

（四）违反业务集中度或关联交易有关规定和管理制度的；

（五）公司治理存在明显缺陷的；

（六）未及时报告重大事项或报送有关报表和资料，或者报送的报表和资料存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的；

（七）拒绝或者阻碍监管部门检查监督的；

（八）其他违反法律法规和本细则的行为。

第四十二条 【高管责任】融资租赁公司发生违法违规行为的，监管部门可根据具体情形对直接负责的董事、监事、高级管理人员以及其他直接责任人员采取监管谈话、责令改正、纳入警示名单等监管措施；法律法规有处罚规定的，依照法律法规予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十三条 【监管人员责任】监管部门工作人员滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七章 附则

第四十四条【集中度管理】融资租赁公司应当遵照执行《融资租赁公司监督管理暂行办法》集中度和关联度有关监管指标。省级监管部门根据国家和本省经济社会发展规划，对在飞机、船舶、海工装备、能源、集成电路等符合国家和本省发展导向产业，且上述行业租赁资产占租赁资产总额80%以上的融资租赁公司，可结合监管评级情况，对其业务集中度和关联度要求进行适当调整。

第四十五条【过渡期安排】本细则施行前设立的融资租赁公司，应当在2023年6月30日前达到《融资租赁公司监督管理暂行办法》和本细则规定的要求；逾期仍不符合规定要求的，不得开展新的融资租赁业务。

第四十六条 【过渡计划】 融资租赁公司应针对《融资租赁公司监督管理暂行办法》和本细则规定的要求，制定过渡期整改达标方案，明确时间、任务和责任，保证过渡期结束前有序达到各项监管要求。

第四十七条 【解释权】本细则由省级监管部门负责解释。

第四十八条 【生效日期】本细则自2021年 月 日起施行。本细则施行前广东省有关规定与本细则不一致的，以本细则为准。

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本文标题【广东：征求融资租赁公司监管细则 融资租赁公司不得兼营商业保理业务】

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